كم أستحق من تعويض عن حادث مرور؟

تُحسب التعويضات عن الأضرار الجسدية في حوادث السير حسب نظام التقييم في المرسوم التشريعي الملكي 8/2004 (Real Decreto Legislativo 8/2004)، كما عدّله القانون 35/2015 (Ley 35/2015)، ويُعرف بجدول تعويضات المرور (baremo). ليس تسعيرة واحدة تقرأها في سطر، بل نظام من بنود تُجمع، وكل بند يُثبت وحده. معرفة هذه البنود هي الفرق بين أن تقبل أول عرض، وأن تعرف ما ينقص فيه.

الأيام: كم عددها ومن أي نوع

يبدو البند الأول أسهلها، لكنه ليس كذلك. «أيام التوقف عن العمل» لا تُحسب ببساطة. القانون يفرّق بين الضرر الشخصي الأساسي (أي مرور الوقت حتى الاستقرار) والضرر الشخصي الخاص، الذي يقسّم الأيام حسب مقدار ما فقدته من جودة الحياة، ويحسب وحده أيام البقاء في المستشفى وأيام العمليات الجراحية. فترة التعافي نفسها يمكن أن تُحسب كلها تقريباً ضرراً خطيراً، أو كلها تقريباً ضرراً أساسياً، والفرق بينهما ليس صغيراً.

ما يحدد نوع هذه الأيام هو الوثائق الطبية، لا ما تتذكره أنت. العلاج المتواصل والموثَّق جيداً (زيارات المتابعة، وجلسات إعادة التأهيل، وصور الأشعة) يدعم فترة تعافٍ طويلة. أما ملف طبي فيه فراغات من أسابيع فيدفع شركة التأمين إلى تقصير المدة، وهي تفعل ذلك. لذلك من المهم أن تذهب إلى الطوارئ يوم الحادث نفسه، حتى لو كانت الآلام خفيفة: مرور عدة أيام بين الحادث وأول زيارة طبية هو أكثر حجة تستعملها الشركات لتشكّك في أن الإصابات سببها الحادث.

ينتهي الحساب يوم استقرار الإصابات أو انتهاء العلاج، لا يوم تشعر بالتحسن. وهذا التاريخ مهم مرتين، لأنه يحدد أيضاً أي جداول تُطبَّق، ومن متى تبدأ مهلة المطالبة.

الآثار الدائمة ونقاطها: هنا يُحسم كل شيء تقريباً

الآثار الدائمة هي المشاكل التي تبقى عندما لا يُنتظر تحسّن أكثر. تُحسب بالنقاط حسب جداول طبية، وتتغير النقاط حسب عمر المصاب: المشكلة نفسها لها وزن مختلف في سن الثلاثين وفي سن السبعين، لأن الشخص سيعيش معها مدة أطول. وإلى جانب الضرر الوظيفي يُحسب الضرر الجمالي بالنقاط، وهو يُحسب وحده، وله أهمية خاصة في الندوب الظاهرة أو العرج.

هذه أهم نقطة في المطالبة كلها. قد يختلف تقريران طبيان كثيراً في عدد النقاط للإصابات نفسها، وكل نقطة لها قيمة مالية. شركة التأمين تطلب من المصاب أن يذهب إلى طبيبها، وتقرير هذا الطبيب هو أساس العرض الذي سيصلك بعد ذلك. والرد عليه بتقييم من طبيب مختص في تقييم الضرر الجسدي، مستقل عن الشركة، هو ما يغيّر الرقم عادةً. هذا ليس إجراءً شكلياً: إنه الدليل الأساسي في الملف.

هناك أيضاً آثار دائمة تحتاج إلى التفكير في المستقبل. عندما تحتاج المشكلة إلى إعادة تأهيل مستمرة، أو أطراف اصطناعية، أو أجهزة مساعدة، أو تعديل المسكن، فهذه المصاريف المستقبلية تدخل في المطالبة حتى لو لم تُدفع بعد. وإذا لم تطلبها في وقتها، فلن تستطيع طلبها أبداً.

الدخل الضائع: المال الذي لم تقبضه

هو البند الذي يُنسى أكثر من غيره. يغطي الدخل الذي لم تقبضه أثناء التوقف عن العمل، وكذلك الضرر المالي المستقبلي عندما تمنعك الآثار الدائمة من مواصلة العمل نفسه. للعامل الأجير الذي له كشف راتب، الإثبات سهل: يكفي أن نقارن ما قبضه بما كان سيقبضه. أما العامل المستقل (autónomo) أو من دخله غير منتظم، فيجب إثبات دخله بالتصريحات الضريبية، وفواتير السنوات السابقة، والعقود. وهنا تضيع مطالبة كثيرين كان لهم حق فيها فعلاً.

لا يُقدَّر هذا بالعين ولا يُقبل بالكلام: يجب أن يكون موثَّقاً. إذا كنت ستطالب بالدخل الضائع، ابدأ بجمع هذه الوثائق من البداية، لا بعد أن تقدّم شركة التأمين عرضها.

المصاريف والأضرار المادية

الضرر الفعلي هو المصاريف التي اضطررت إليها بسبب الحادث: العلاج، وإعادة التأهيل، والأطراف الاصطناعية، والتنقل إلى المواعيد الطبية، والمصاريف المستقبلية عندما تحتاجها الآثار الدائمة. وتُحسب وحدها الأضرار المادية: إصلاح المركبة أو قيمتها في السوق إذا كان الإصلاح لا يستحق، والأغراض الشخصية التي تضررت (الخوذة، والنظارات، والملابس)، ومصاريف الرافعة والحجز.

كل ذلك يُدفع لك إذا أثبتّه، ويضيع إذا لم تثبته. الاحتفاظ بكل فاتورة، وكل تذكرة موقف سيارات في المستشفى، وكل إيصال تنقل، يبدو مبالغة في وقته، لكنه لا يبقى كذلك عندما يحين وقت جمعها.

من المسؤول، وبأي نسبة: الخطأ المشترك

قبل الحساب يجب أن تعرف من يدفع وكم يجب عليه أن يدفع. في سير المركبات ذات المحرك توجد مسؤولية موضوعية عن الأضرار الجسدية: السائق مسؤول إلا إذا كان الضرر بسبب تصرف المتضرر وحده، أو بسبب قوة قاهرة لا علاقة لها بالسياقة. ولهذا فإن تصرف الراجل غير الحذر في حادث دهس قد يخفّض التعويض، لكنه نادراً ما يلغيه.

في الاصطدام من الخلف، المسؤولية عادةً على المركبة التي في الخلف، لأنها لم تحافظ على مسافة الأمان. لكن يمكن إثبات العكس: فرملة بلا سبب، أو رجوع إلى الخلف، أو أضواء فرامل معطلة. في الدراجات النارية، الخلافات المعتادة هي تغيير المسار دون النظر إلى الزاوية الميتة، وفتح أبواب السيارات المتوقفة. وفي الدراجات الكهربائية (patinetes) والدراجات الهوائية، يُنظر أيضاً هل كانت المركبة تحترم اللائحة البلدية، وهذا قد يؤثر في توزيع الخطأ.

مناقشة توزيع المسؤولية هي عملياً مناقشة مال: الضرر نفسه، مع نسبة خطأ على المصاب، يعطي مبلغاً مختلفاً. وعندما يكون المتسبب بلا تأمين، أو مجهولاً، أو تكون المركبة مسروقة، يدفع Consorcio de Compensación de Seguros، بقواعده ومهله الخاصة. وعندما يكون سبب الحادث سوء حالة الطريق، تُوجَّه المطالبة ضد الإدارة المسؤولة عن الطريق، عن طريق مسؤولية الإدارة (responsabilidad patrimonial)، بإجراء إداري.

عرض التعويض من شركة التأمين

النظام مصمَّم ليُحل دون محاكم، وأغلب الملفات تنتهي قبل الوصول إلى المحكمة. المطالبة المسبقة لشركة التأمين إلزامية قبل رفع الدعوى. بعدها يجب على الشركة أن تقدّم عرض تعويض (oferta motivada) إذا قبلت المسؤولية، أو رداً يشرح سبب الرفض إذا رفضتها. إذا لم ترد، أو ردّت دون مبرر، فهناك عواقب: تدفع فوائد التأخير الخاصة بعقد التأمين.

عرض التعويض يُقارن بنداً بنداً، لا بالمجموع أبداً. كثيراً ما يبدو المبلغ الإجمالي معقولاً، لكن عند تفصيله يتبيّن أن الدخل الضائع غير موجود أصلاً، أو أن الآثار الدائمة أخذت نقاطاً أقل مما تستحق، أو أن الضرر الجمالي لم يُحسب. عندها تقرر هل الأفضل أن تقبل أو أن تكمل. وتذكّر أن المخالصة الموقَّعة تغلق المطالبة، حتى عن الأضرار التي لم تكن معروفة بعد.

أي جداول تُطبَّق: جداول السنة المعنية

مبالغ جدول التعويضات تُحدَّث كل سنة. القاعدة العامة هي تطبيق المبالغ السارية يوم تحديد حجم الضرر، أي عند شهادة الشفاء أو استقرار الإصابات، لا مبالغ يوم الحادث. وفي الإصابات التي يتأخر استقرارها، الفرق بين سنة وأخرى ليس صغيراً. وهذا من أسباب أن أي حاسبة على الإنترنت تصبح قديمة إذا لم يحدّثها أحد.