Seguro ng responsabilidad civil: ano ang covered, ano ang hindi at paano mag-claim

Mga sasakyan at vehículos de movilidad personal

Sakop ng obligatory na car insurance ang damage sa ibang tao, sa loob ng mga limit na nakasulat sa batas. Ang voluntary insurance ay nagpapalaki sa mga limit na iyon at nagdadagdag ng coverage. Sa mga vehículo de movilidad personal, ang insurance na required ay depende sa paggamit at sa batas na naa-apply: required ito sa commercial use at sa mga delivery fleet sa Barcelona, at sa private use ay highly recommended kahit hindi laging required, dahil kapag nakasagasa kayo nang walang insurance, sarili ninyong property ang ipambabayad. Ang mga obligasyon ng mga VMP sa Ayuntamiento ay nasa guide tungkol sa ordenanza sa electric scooter ng Barcelona.

Bahay at comunidad de propietarios

Covered nito ang mga pang-araw-araw na damage: tagas ng tubig na umabot sa flat sa ibaba, may nahulog na bagay mula sa bintana, o may nasira kayo na pag-aari ng iba. Dalawang sitwasyon ang madalas mapagkamalan: ang may-ari ay kailangan ng liability coverage bilang owner ng property, at ang umuupa ay kailangan ng responsabilidad locativa, na covered ang damage na magagawa niya sa inuupahang bahay. May sarili ding poliza ang comunidad para sa common areas (elementos comunes), at sa maraming siniestro ng tubig, sabay-sabay na pumapasok ang tatlong ito.

Alagang hayop

Dahil sa batas sa protection ng hayop at sa batas sa mga hayop na posibleng mapanganib (animales potencialmente peligrosos), mas mahigpit na ngayon ang requirement ng responsabilidad civil coverage para sa mga aso. Mabuting i-check kung kasama na ito sa home insurance ninyo at, lalo na, kung malinaw na nakalista ang hayop sa poliza: puwedeng hindi sumagot ang isang general na coverage kung hindi nakalista ang hayop.

Responsabilidad civil profesional

Required para sa mga abogado, doktor, arkitekto, aparejador at iba pang propesyonal na may colegio. Sakop nito ang damage sa mga client dahil sa pagkakamali sa trabaho ng propesyonal. Ang Il·lustre Col·legi de l'Advocacia de Barcelona, gaya ng ibang colegio, ay may collective policy para sa mga member nito. Kapag medical ang damage, ang claim ay sumusunod sa prosesong ipinapaliwanag sa guide ng negligencia médica sa Barcelona.

Responsabilidad civil ng negosyo (explotación) at ng produkto

Para sa mga kompanya at autónomos (self-employed): damage sa mga kliyente o bisita habang ginagawa ang negosyo, at damage dahil sa mga produktong ginawa o dinistribute. Sa mga negosyong humaharap sa publiko, ito ang pinakasulit na coverage.

Cyber risks (ciberriesgos)

Kadalasan, hindi sakop ng ordinaryong RC ang resulta ng isang security breach o ng pag-hostage ng data (ransomware), at totoo ang liability sa mga apektado at sa authority ng data protection. Para sa mga opisina, clinic at tindahan na gumagamit ng personal data, espesyal na coverage ito na dapat i-consider nang hiwalay.

1. I-document agad ang nangyari

   Mga photo at video, atestado o report ng pulis kung meron, data ng mga testigo, resibo at presupuesto ng pagpapaayos. Habang tumatagal, mas mahirap patunayan kung ano ang naging kalagayan ng mga bagay.

2. Magpatingin sa doktor kung may injury

   Pumunta sa urgencias sa parehong araw at itago ang parte. Ito ang nagpapatunay na ang injury ay dahil sa nangyari. Kapag wala ito, ito ang unang gagamitin ng kompanya para sabihing hindi iyon ang sanhi.

3. Alamin kung sino ang responsable at ang insurance company niya

   Insurance company at policy number. Kung ang may responsibilidad ay isang comunidad, tindahan o propesyonal, hingin ito nang nakasulat: obligado silang ibigay ang info ng insurance nila.

4. Ipaalam ang siniestro sa loob ng plazo

   Dapat itong ipaalam ng asegurado sa insurance company niya sa loob ng plazo na nakasulat sa poliza, na kadalasang 7 days. Ang na-damage naman ay nagpapadala ng claim sa insurance company ng may kasalanan, sa sulat na may patunay na natanggap (escrito fehaciente).

5. Alamin ang halaga ng damage bago tumanggap ng kahit ano

   Ang damage sa property ay pinapatunayan ng presupuesto at resibo; ang injury sa katawan, ng medical reports at, kung kailangan, ng pericia (expert report) na nagva-value ng injury. Ang pinakamadalas at pinakamahal na pagkakamali ay ang tanggapin ang unang offer bago malaman kung gaano talaga kalala ang damage.